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企業/家庭財產保險及工程保險 當前位置:首頁>產品介紹>企業/家庭財產保險及工程保險

家庭財產保險條款

總則

第一條  保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定,均應采用書面形式。

 

保險標的

第二條  本保險合同可以承保的家庭財產包括:

(一)房屋(包括房屋以及房屋交付使用時已存在的室內附屬設備,如固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等);

(二)房屋裝修(包括與房屋裝修配套的室內附屬設備,如固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等);

(三)家用電器、床上用品、服裝、家具以及經投保人申請且經保險人書面同意承保的其他家庭財產。

第三條  下列財產不屬于本保險合同的保險標的:

(一)金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、文件、賬冊、技術資料、圖表、動植物以及其他無法鑒定價值的財產;

(二)處于緊急危險狀態下的財產;

(三)用于生產經營的財產;

(四)其他不屬于第二條所列范圍的財產。

 

保險責任

第四條  在保險期間內,保險標的在保險單載明的地址由于下列原因造成的損失,保險人按照本保險合同的約定負責賠償:

(一)火災、爆炸;

(二)空中運行物體墜落、外界物體倒塌;

(三)臺風、暴風、暴雨、龍卷風、雷擊、洪水、冰雹、雪災、崖崩、冰凌、突發性滑坡、泥石流和自然災害引起地陷或下沉。

第五條  保險事故發生后,被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用,保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

 

責任免除

第六條  下列原因造成的損失、費用,保險人不負責賠償:

(一)投保人、被保險人及其家庭成員、家庭雇傭人員、暫居人員的故意或重大過失行為;

(二)戰爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動、沒收、征用;

(三)核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;

(四)地震、海嘯;

(五)行政行為或司法行為;

(六)大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染,但因本保險合同責任范圍內的事故造成的污染不在此限;

第七條  下列損失、費用,保險人也不負責賠償:

(一)家用電器因使用過度或超電壓、碰線、漏電、自身發熱等原因所造成的自身損毀;

(二)保險財產本身缺陷、保管不善、變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損;

(三)未按要求施工導致建筑物地基下陷下沉,建筑物出現裂縫、倒塌的損失;

(四)置放于陽臺或露天的財產,或用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、桿、帆布等材料為外墻、棚頂的簡陋罩棚下的財產及罩棚,由于暴風、暴雨所造成的損失;

(五)間接損失;

(六)本保險合同中載明的免賠額(率)。

第八條  其他不屬于本保險合同責任范圍內的損失和費用,保險人不負責賠償。

 

保險金額與免賠額(率)

第九條  本保險合同的保險金額分為房屋保險金額,房屋裝修保險金額,以及家用電器、服裝、家具、床上用品保險金額,保險金額由投保人在投保時與保險人協商確定,并在保險單中載明。

第十條  每次事故免賠額(率)由投保人與保險人在訂立保險合同時協商確定,并在保險合同中載明。

 

保險期間

第十一條  本保險合同的保險期間由投保人與保險人協商確定,并在保險單上載明。

 

保險費

第十二條  本保險合同的保險費的交納方式可以為躉繳、期繳。

第十三條  約定躉繳保險費的,投保人在約定交費日后交付保險費的,保險人對交費之前發生的保險事故不承擔保險責任。

約定期繳保險費的,在交納了首期保費后,保險人開始承擔保險責任。除保險合同另有約定外,如果投保人到期未交納余期保險費,自期繳保險費約定支付日的次日零時起60天為寬限期。寬限期內發生保險事故的,保險人仍承擔保險責任,但賠償時需扣除欠交的保險費。投保人在寬限期結束之后仍未交納保險費的,則本保險合同自寬限期滿的次日零時起效力終止。

 

保險人義務

第十四條  本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。

第十五條  保險人按照第二十三條的約定,認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。

第十六條  保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,保險人將在確定是否屬于保險責任的基本材料收集齊全后,盡快做出核定。

保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內,履行賠償保險金義務。保險合同對賠償保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款的規定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書,并說明理由。

第十七條  保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償的數額后,應當支付相應的差額。 

 

投保人、被保險人義務

第十八條  訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知,并如實填寫投保單。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除保險合同。

前款規定的合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償保險金的責任。

投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,但應當退還保險費。    

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償保險金的責任。

第十九條  被保險人應當遵守國家有關消防、安全等方面的規定,采取合理的預防措施,盡力避免或減少保險事故的發生,維護保險標的的安全。

保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查,向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議,投保人、被保險人應該認真付諸實施。但前述檢查并不構成保險人對被保險人的任何承諾。

投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的,保險人有權要求增加保險費或者解除合同。

第二十條  保險標的轉讓的,被保險人或者受讓人應當及時通知保險人。

因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的,保險人自收到前款規定的通知之日起三十日內,可以根據費率表的規定增加保險費或者解除合同。

被保險人、受讓人未履行本條規定的通知義務的,因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故,保險人不承擔賠償保險金的責任。

第二十一條  在合同有效期內,保險標的的危險程度顯著增加的,被保險人應當及時通知保險人,保險人可以根據費率表的規定增加保險費或者解除合同。

被保險人未履行前款約定的通知義務的,因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故,保險人不承擔賠償保險金的責任。

第二十二條  知道保險事故發生后,被保險人應該:

(一)盡力采取必要、合理的措施,防止或減少損失,否則,對因此擴大的損失,保險人不承擔賠償責任;

(二)及時通知保險人,并書面說明事故發生的原因、經過和損失情況;故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償保險金的責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外;

(三)保護事故現場,允許并且協助保險人進行事故調查,對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調查導致無法確定事故原因或核實損失情況的,保險人對無法確定或核實的部分,不承擔賠償責任;

(四)涉及違法、犯罪的,應立即向公安部門報案,否則,對因此擴大的損失,保險人不承擔賠償責任。

第二十三條  被保險人請求賠償時,應向保險人提供下列證明和資料:

(一)保險單正本;

(二)被保險人或其代表填具的索賠申請書;

(三)財產損失、費用清單;

(四)發票(或其他保險人認可的財產證明)

(五)投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。

被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務,導致保險人無法核實損失情況的,保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

 

賠償處理

第二十四條  保險事故發生時,被保險人對保險標的不具有保險利益的,不得向保險人請求賠償保險金。

第二十五條  保險標的遭受損失后,如果有殘余價值,應由雙方協商處理。如折歸被保險人,由雙方協商確定其價值,并在保險賠款中扣除。

第二十六條  保險標的發生保險責任范圍內的損失,保險人按以下方式計算賠償:

(一)保險金額等于或高于保險標的出險時實際價值時,按實際損失計算賠償,最高不超過出險時實際價值;

(二)保險金額低于保險標的出險時實際價值時,按實際損失計算賠償,最高不超過保險金額;

(三)若本保險合同所列標的不止一項時,應分項按照本條約定處理。

第二十七條  保險標的的保險金額大于或等于其出險時實際價值時,被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用,在保險標的損失賠償金額之外另行計算,最高不超過被施救保險標的的出險時實際價值。

保險標的的保險金額小于其出險時實際價值時,上述費用按被施救標的的保險金額與其出險時實際價值的比例在保險標的損失賠償金額之外另行計算,最高不超過被施救保險標的的保險金額。

被施救的財產中,含有本保險合同未承保財產的,按被施救保險標的的出險時實際價值與全部被施救財產價值的比例分攤施救費用。

第二十八條  每次事故保險人的賠償金額為根據第二十六條約定計算的金額扣除每次事故免賠額(或免賠率)后的金額。

第二十九條  保險事故發生時,如果存在重復保險,保險人按照本保險合同的相應保險金額與其他保險合同及本保險合同相應保險金額總和的比例承擔賠償責任。

其他保險人應承擔的賠償金額,本保險人不負責墊付。若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的,保險人有權向被保險人追回多支付的部分。

第三十條  保險標的發生部分損失,保險人履行賠償義務后,本保險合同的保險金額自損失發生之日起按保險人的賠償金額相應減少,保險人不退還保險金額減少部分的保險費。如投保人請求恢復至原保險金額,應按原約定的保險費率另行支付恢復部分從投保人請求的恢復日期起至保險期間屆滿之日止按日比例計算的保險費。

第三十一條  發生保險責任范圍內的損失,應由有關責任方負責賠償的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償的權利,被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

被保險人已經從有關責任方取得賠償的,保險人賠償保險金時,可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。

保險事故發生后,在保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的,保險人不承擔賠償責任;保險人向被保險人賠償保險金后,被保險人未經保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的,該行為無效;由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的,保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第三十二條  保險人受理報案、進行現場查勘、核損定價、參與案件訴訟、向被保險人提供建議等行為,均不構成保險人對賠償責任的承諾。

第三十三條  被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。 

 

爭議處理和法律適用

第三十四條  因履行本保險合同發生的爭議,由當事人協商解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁;保險單未載明仲裁機構且爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向人民法院起訴。

第三十五條  與本保險合同有關的以及履行本保險合同產生的一切爭議,適用中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區法律)。

 

其他事項

第三十六條  投保人和保險人可以協商變更合同內容。

變更保險合同的,應當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或附貼批單,或者投保人和保險人訂立變更的書面協議。

第三十七條  投保人可隨時書面申請解除本保險合同,投保人退保的,需提交保險單正本、保費發票。本保險合同自保險人收到投保人的書面申請之日的二十四時起終止。保險責任開始前,投保人要求解除合同的,保險人扣除3%手續費后,剩余部分的保險費退還投保人;保險責任開始后,投保人要求解除合同的,對保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費,按短期費率計收,剩余部分退還投保人。

保險人亦可解除本保險合同。保險責任開始前,保險人要求解除合同的,不得向投保人收取手續費并應退還已收取的保險費;保險責任開始后,保險人可提前十五天通知投保人解除合同,對保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費,按日比例計收,剩余部分退還投保人。

第三十八條  保險標的發生部分損失的,投保人或保險人按照三十七條的規定解除合同的,保險人僅將保險標的未受損部分的保險費,按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后,退還投保人。

 

釋義

第三十九條

【家庭成員】指存在法律上的親屬關系并居住在一起的成員。

【暫居人員】指在被保險房屋內居住超過5天的人。

【期繳保險費約定支付日】指期繳保單的保險起期在每月、每季、每半年或每年(根據交費方式確定)的對應日。如果當月無對應的同一日,則以該月最后一日為對應日。

 

附錄

短期費率表

保險期間已經過月數

(個月)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

年費率的比例(%)

10

20

30

40

50

60

70

80

85

90

95

100

注:保險期間不足一個月的,按一個月計算。

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